di Marco Borrello
Le truffe finanziarie sono un fenomeno purtroppo molto diffuso, che sfrutta la fiducia e la mancanza di conoscenza delle vittime.
Tra le truffe più comuni troviamo: schema Ponzi, il quale promette alti rendimenti con poco rischio, utilizzando i fondi dei nuovi investitori per pagare i rendimenti agli investitori precedenti. Il sistema crolla quando non ci sono più nuovi investitori; phishing, ovvero truffatori che inviano email o messaggi che sembrano provenire da istituzioni legittime, chiedendo informazioni personali come numeri di carte di credito e password; spoofing, ossia truffatori che creano siti web o email che imitano quelli di istituzioni finanziarie per ingannare le vittime e ottenere i loro dati sensibili; pump and dump, situazione in cui i truffatori gonfiano artificialmente il prezzo di un'azione attraverso false dichiarazioni, per poi vendere le proprie azioni a un prezzo elevato, lasciando gli altri investitori con azioni di valore ridotto.
Per proteggersi dalle truffe finanziarie è fondamentale adottare alcune precauzioni. La prima cosa da fare è informarsi, infatti prima di investire, è importante verificare l'autenticità dell'azienda o dell'individuo che offre l'investimento, utilizzando fonti affidabili, consultando la Consob o le Associazioni dei consulenti finanziari per avere informazioni sui prodotti; bisogna poi diffidare dei rendimenti irrealistici, infatti, se un investimento promette rendimenti troppo alti con poco rischio, è probabile che si tratti di una truffa. Poi, è importante che si utilizzino Broker Autorizzati e registrati presso le autorità competenti per fare trading. Inoltre, si devono diversificare gli investimenti, non inserendo tutti i propri risparmi in un unico prodotto; diversificare aiuta a ridurre il rischio. Bisogna, poi, effettuare pagamenti tracciabili. Un capitolo a parte, lo meritano gli abusivismi finanziari: essi si verificano quando soggetti non autorizzati offrono servizi di investimento o prodotti finanziari. Questo fenomeno è particolarmente pericoloso perché le vittime possono perdere tutti i loro risparmi senza possibilità di recupero. La Consob, la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, svolge un ruolo cruciale nella prevenzione e nel contrasto degli abusivismi finanziari. Essa fa opera di vigilanza e controllo, monitorando il mercato finanziario per individuare attività abusive e intervenire tempestivamente.